股票杠杆开户：个人财务规划或个人理财的定义“个人财务规划”（Financial Planning）也称为“个人理财”，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程
<炒股杠杆平台>企业个人理财投资：量身定制全生命周期的财务规划
个人财务规划或个人理财的定义
“个人财务规划”（ ）也称为“个人理财”，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它由专业理财人员（一般是个人财务规划师）通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。这种服务并不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
个人财务规划包括哪些内容
某种意义上来讲企业个人理财投资，个人财务规划是客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
个人财务规划过程包括哪些步骤
标准的个人财务规划包括以下步骤：与客户建立关系，收集客户数据，判断客户的理财目标与期望，分析客户当前财务状况，提出理财方案，执行理财方案，监督理财方案的执行。
何为生活理财
个人财务规划师提供的理财服务还可进一步细分为生活理财和投资理財两个部分。生活理财帮助客户设计整个生命周期内的终身生活及财务计划，将客户的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对的税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。
何为投资理财
投资理财则是在客户的生活目标得到满足以后企业个人理财投资：量身定制全生命周期的财务规划，追求投资的最优回报，这些投资包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等。投资理财有助于加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融企业或者个人财务规划师以后，对方就能量身定做一套符合每个客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作，同时跟踪、评估理财绩效，并不断修正投资理财方案。
个人财务规划的最终目的
生活理财和投资理财之间存在着水乳交融的关系，很难彻底分开来。之所以强调它们之间的这种划分，是为了明确一点，即个人财务规划的最终目的并不仅仅是追求客户投资利益的最大化，而是保证客户整个一生都能够获得必要的财务资源。
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